根据《民法典》第六百八十条的规定，民间借贷的利率不得超过中国人民银行规定的金融机构贷款利率的四倍。2023年1月，中国人民银行贷款基准利率为4.35%。因此，个人借款1万元一年的合法最高利息为：
4.35% × 4 = 17.4%
即1740元。
虽然法律允许的最高利息率为17.4%，但这并不意味着借款人应该按照这个利率借款。一般来说，根据借款人的信用状况和贷款金额等因素，合理且合适的借款利率应该在5%-15%之间。
以下因素会影响个人借款利率：
信用评分：信用评分越高，利率越低。
贷款金额：贷款金额越大，利率越低。
贷款期限：贷款期限越长，利率越高。
抵押品：是否有抵押品也会影响利率。
借款人应根据自身情况选择合适的利率，并与贷款机构进行协商。同时，借款人应了解贷款合同中的所有条款，包括利率、还款方式和违约后果，以避免不必要的损失。
| 贷款金额 | 合理利率范围 | 最高合法利率 |
|---|---|---|
| 1万元 | 5%-15% | 17.4% |
| 5万元 | 4.5%-12% | 18.7% |
| 10万元 | 4%-10% | 19.25% |
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