个人借款4万块利息合法利率是多少？

个人借款4万块，利息合法利率应符合《民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》的规定。

一、自然人之间借贷利率限制

根据《民法典》第680条规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。一年期贷款市场报价利率由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布。2023年1月，一年期贷款市场报价利率为3.65%，因此，个人之间借贷的合法利率上限为14.6%。

二、金融机构贷款利率

对于从银行或其他金融机构贷款，利息合法利率应符合《中国人民银行关于完善贷款市场利率定价自律机制的通知》的规定。金融机构贷款利率通常由贷款利率基准和风险溢价两部分组成。贷款利率基准参考中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率，风险溢价则由金融机构根据借款人的信用情况和贷款用途等因素自主确定。因此，金融机构贷款利率可能高于一年期贷款市场报价利率，但应在合理范围内。

三、违法利率的法律后果

如果借贷利率超过合法利率上限，超出部分的利息不受法律保护。债务人有权拒绝支付超额利息，或要求法院予以撤销。同时，出借人可能因收取高利贷而被追究刑事责任。

四、计算公式

个人借款4万块，借期一年，利息合法利率为14.6%，则应支付的利息为：

利息 = 本金 × 利率 × 借期


= 40,000元 × 14.6% × 1年

= 5,840元

五、风险提示

在借贷过程中，借款人应注意以下风险：

借贷利率过高，超出合法利率上限，导致超额利息被撤销，甚至承担刑事责任。

借款用途不合法，可能导致借款合同无效，借款人需承担还款责任。

借款人信用状况不佳，可能导致贷款难以偿还，影响个人征信。

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