借5万等额本息分期18期，提前还款划算吗？

借款人向金融机构申请等额本息分期贷款5万元，贷款期限为18期，需要考虑提前还款的合理性。提前还款是否划算主要取决于以下因素：

提前还款手续费

提前还款通常需要缴纳一定的手续费。不同的金融机构规定不同，如按贷款金额的一定比例收取，或按剩余还款期的利息收取。提前还款前应咨询清楚手续费的具体金额，并将手续费与利息节省额进行比较。

节省利息

提前还款可以减少利息支出。等额本息还款方式下，前期还款的利息较多，本金较少。提前还款越早，节省的利息越多。但需要注意的是，提前还款可能需要考虑手续费，因此实际节省的利息需要扣除手续费。

机会成本

提前还款会减少手上可支配资金。借款人应考虑提前还款后的资金安排是否妥当。若提前还款会导致其他投资机会损失，则需将机会成本纳入考虑。

具体计算案例

假设贷款5万元，贷款期限18期，年利率5%。

采用等额本息还款方式，每期还款金额为3,223.52元，利息总额为15,024.36元。

如果借款人在还完10期后（剩余8期）提前还清剩余贷款，则需要支付的提前还款手续费假设为贷款金额的2%，即1,000元。

此时，提前还款可节省的利息为：

（15,024.36元 × 8期）= 120,194.88元

实际节省的利息扣除手续费后为：

120,194.88元 - 1,000元 = 119,194.88元

在这种情况下，提前还款可以节省119,194.88元的利息，并且手续费不高，因此提前还款是划算的。

借款人是否提前还款需要根据具体情况进行综合判断。需考虑提前还款手续费、节省利息、机会成本等因素。在节省利息大于提前还款手续费的情况下，且不影响其他投资机会，提前还款通常是划算的。但最终的决策应结合借款人的实际财务状况和还款能力做出。

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