借5万还8万36期合法吗？隐形高利贷的本质如何识别？

借 5 万还 8 万 36 期合法吗？

根据我国《民间借贷法》规定，借贷利率不得超过国家规定的年利率 24%，超过部分无效。因此，借 5 万还 8 万 36 期（月均还款 2297 元）属于高利贷行为，是非法的。

隐形高利贷的本质如何识别？

隐形高利贷通常掩盖其高利贷本质，表面上符合法律规定，实则通过各种手段规避监管。

常见的识别手段：

1. 违规收取手续费和担保费

正规贷款一般不收取高额手续费和担保费，而隐形高利贷会以各种名义收取高额费用，从而变相增加利息。

2. 缩短实际借款期限

有些借贷平台以“随借随还”的方式吸引借款人，但实际上借款人一旦还款，平台就会重新计算借款期限，导致实际借款时间变短，利息增加。

3. 虚增借款金额

部分平台会在放款前先扣除利息和费用，然后将剩余金额放给借款人，从而变相提高了年利率。

4. 恶意逾期还款

一些平台会故意拖延放款时间，导致借款人逾期还款，然后收取高额罚息。

识别隐形高利贷的方法：

1. 查看年利率

根据《民间借贷法》，年利率不得超过 24%，高于此利率的借款应视为高利贷。

2. 仔细阅读合同

重点关注手续费、担保费、借款期限等条款，是否有违规收取或缩短实际借款期限的情况。

3. 了解平台背景

查看平台是否具有合法资质，是否有不良记录或投诉。

4. 多方比较

向不同平台咨询贷款条件，对比年利率、费用等信息，避免选择高利贷平台。

保护自身权益的建议：

1. 选择正规平台

优先选择有正规资质、信誉良好的金融机构或贷款平台。

2. 仔细阅读合同

在签订借款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

3. 保留证据

保留与贷款相关的所有资料，如合同、转账记录等，以便维权时提供证据。

4. 及时举报

如果发现自己遭遇隐形高利贷，应及时向金融监管机构、公安机关或法院举报。

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