判断借贷利息是否合理，需要计算真实时效年利率（APR）。APR反映了借贷的实际成本，包括利息、费用和复利等。
真实的时效年利率（APR）可以通过以下公式计算：
APR = [(利息 + 费用) / 原始贷款金额] 365 / 贷款期限
借5万，还9万，假设没有其他费用，则：
利息 = 90000 - 50000 = 40000
真实时效年利率（APR）= [(40000) / 50000] 365 / 5 = 292%
292%的真实时效年利率非常高，远远高于市场平均水平。一般来说，个人贷款的APR通常在5%至20%之间。超过这一范围的任何利率都应被视为过高。
借贷时利率过高会带来以下风险：
增加了偿还贷款的成本，导致财务困难。
损害信用评分，影响未来借贷的能力。
可能涉及掠夺性借贷行为，导致无法控制的债务循环。
借5万还9万的利率为292%，非常高。借款人应仔细考虑借贷的实际成本，并尽量寻求较低利息的贷款选择。否则，高利率可能会导致严重的财务问题。
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