等额本金的概念
等额本金是一种贷款还款方式，其中每个月偿还的本金金额相同，而利息则随本金余额的减少而递减。
等额本金的计算公式
等额本金的每月还款额（EMI）可以使用以下公式计算：
EMI = (P r) (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
其中：
P 为贷款本金金额
r 为每月利率（年利率除以 12）
n 为贷款期数（以月为单位）
公式解析
1. 贷款本金
等额本金还款方式下，每个月还款的本金金额固定，该金额由贷款本金 P 均摊至贷款期数 n 得出：
每月本金 = P / n
2. 利息计算
每期利息计算公式为：
本期利息 = 剩余本金 月利率 = (P - 累计已还本金) r
由于每个月偿还的本金相同，因此累计已还本金为每月本金乘以还款期数。
3. 每月还款额
每月还款额由每月本金和每月利息相加得到：
EMI = 月份本金 + 月份利息
EMI = P / n + (P - 累计已还本金) r
整理后得到等额本金的计算公式：
EMI = (P r) (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
计算示例
假设您贷款 100 万元，贷款期限为 20 年（240 个月），年利率为 5.6%。
首先，将年利率转换为月利率：
月利率 = 5.6% / 12 = 0.4667%
将数值代入等额本金公式，计算每月还款额：
EMI = (1000000 0.004667) (1 + 0.004667)^240 / ((1 + 0.004667)^240 - 1) = 6,409.76 元
等额本金与等额本息的区别
等额本金与等额本息是两种不同的还款方式。与等额本息相比，等额本金的每月还款额前高后低，利息总额较低，适合资金充裕或贷款期限较短的借款人。
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