当您借款10万元，期限为两年，利息总额为2万元时，计算年利率的公式如下：
年利率 = 利息总额 / (本金 使用期限) 100%
其中：
利息总额为 20,000 元
本金为 100,000 元
使用期限为 2 年
代入公式，计算年利率为：
年利率 = 20,000 / (100,000 2) 100% = 10%
如果您选择分期付款贷款，则需要考虑有效年利率（APR），它包含借款利率、贷款费用和相关费用。APR反映了借款的实际总成本，通常高于贷款的名义利率。APR可以通过以下公式计算：
APR = [(1 + 年利率/12) ^ 12 - 1] 100%
例如，如果贷款名义利率为8%，贷款期限为5年，APR可能会更高，例如10%。
了解年利率和APR非常重要，因为这些因素会影响您贷款的总成本。
在签订贷款协议之前，始终仔细比较不同贷款人的年利率和APR。
考虑您自己的财务状况和风险承受能力，选择最适合您的贷款条款。
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