借款10万要还多少利息才合法？

法律规定

根据我国《民法典》第六百八十条的规定，借款人应当按照约定的利率支付利息。法律对于利率的规定分为：

自然人之间借款的利率：双方协商确定利率，但不得超过同期中国人民银行公布的同类贷款利率的四倍。

其他借款的利率：借款双方可以协商确定利率，但是不得超过国家有关部门规定的上限。

利率上限

针对不同类型的借款，国家有关部门设定了不同的利率上限：

个人住房公积金贷款利率上限：由中国人民银行根据经济形势和住房市场情况确定，目前为4.9%。

住房抵押贷款利率上限：根据央行发布的《关于调整商业性个人住房贷款利率政策有关问题的通知》，2023年1月1日起，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

小额贷款公司贷款利率上限：由各地金融管理部门根据市场情况设定，一般不超过24%。

违法利率的后果

如果借款双方约定的利率超过法律规定的利率上限，则超出部分的利息不受法律保护，借款人有权拒绝支付。同时，贷款机构或个人可能被处以行政处罚，情节严重的还会构成犯罪。

计算公式

借款10万，借款期限为n年，年利率为r%，则需要支付的利息如下：

table

| 年份 | 本金余额 (元) | 利息 (元) | 累计利息 (元) |

|---|---|---|---|

| 1 | 100,000 | r 100,000 | r 100,000 |

| 2 | 100,000 - (r 100,000) | r [100,000 - (r 100,000)] | 2 r 100,000 - r² 100,000 |

| ... | ... | ... | ... |

| n | (1 - r)^n-1 100,000 | r (1 - r)^n-1 100,000 | r [1 - (1 - r)ⁿ] 100,000 |

其中，(1 - r)ⁿ表示第n年的本金余额占初始本金的比例。

举例

例如，借款10万，借款期限为5年，年利率为5%，则需要支付的利息如下：

第1年：5% 100,000 = 5,000元

第2年：5% [100,000 - (5% 100,000)] = 4,750元

第3年：5% [100,000 - (5% 100,000) - (5% 4,750)] = 4,512.5元

第4年：5% [100,000 - (5% 100,000) - (5% 4,750) - (5% 4,512.5)] = 4,286.56元

第5年：5% [100,000 - (5% 100,000) - (5% 4,750) - (5% 4,512.5) - (5% 4,286.56)] = 4,070.51元

因此，借款10万，借款期限为5年，年利率为5%，共需支付利息22,620.07元。