一、借款15万三年利息5万的法律依据
依据《民法典》第六百八十条规定,借款人应当按照约定的期限返还借款。
本案中,借款人借款15万元,约定年利息为5万元,三年内返还全部借款本息。该约定符合法律规定,具有法律效力。
二、利息计算方法
根据《民法典》第六百八十二条规定,借款利率不得超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍,超出部分无效。
本案中,借款利率为年利率5万元/15万元=33.33%,远高于中国人民银行同期同类贷款利率的四倍,属于无效利息。
因此,有效利息为中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。根据中国人民银行发布的《2023年1月20日贷款市场报价利率》显示,同期同类贷款利率为4.35%,四倍为17.40%。
三、有效利息计算
有效利息金额=借款本金×有效利率×借款期限
有效利息金额=15万元×17.40%×3年=8.01万元
四、无效利息处理
根据《民法典》第六百八十二条规定,超出部分利息无效。本案中,无效利息金额为5万元-8.01万元=41.99万元。
无效利息应从借款本金中扣除,剩余部分为应返还本金。
五、应返还本金及利息
应返还本金=借款本金-无效利息
应返还本金=15万元-41.99万元=10.81万元
应返还利息=有效利息金额
应返还利息=8.01万元
因此,借款人应在三年内返还借款本金10.81万元和利息8.01万元,共计18.82万元。
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