借款15万三年还款23万是高利吗?
借款15万三年还款23万是否属于高利需依据相关法律法规及市场情况综合判断。
法律规定
根据《民法典》第六百八十条,借款利率不得违反国家有关规定。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定中明确规定,民间借贷利率不得超过同期银行贷款利率的四倍。
市场情况
目前,我国人民银行规定的最新贷款基准利率(一年期)为3.65%。按此利率计算,同期银行贷款利率的四倍为14.6%。
计算结果
若借款15万三年还款23万,则实际年利率为:
年利率 = [(23万 - 15万) / 15万] / 3 = 0.2667 = 26.67%
高利认定
根据上述计算,借款15万三年还款23万的实际年利率为26.67%,明显超过了同期银行贷款利率的四倍(14.6%),因此属于高利。
高利后果
借款人以高利向他人借款的,应当按照实际借款利率计算利息。如借贷双方约定的利息超过法定利率,借款人有权要求出借人返还超过部分。
注意事項
需要注意的是,以下情况不属于高利:
借款人与出借人协商一致,在不违反法定利率的情况下,约定高于法定利率的利息。
借款人因自身信用不良或其他原因,导致需要支付更高的利息。
借贷双方约定合法合规的担保措施,导致借款成本增加。
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