借款15万，手续费3万，实际到账金额为15万-3万=12万元。利息计算方式如下：
利息 = 实际到账金额 年化利率 借款期限
例如，假设年化利率为6%，借款期限为1年，则利息计算如下：
利息 = 12万 6% 1 = 7200元
真实年利率考虑了手续费，计算公式如下：
真实年利率 = (利息 + 手续费) / 实际到账金额 365 / 借款天数 100%
例如，借款15万，手续费3万，实际到账金额12万，借款期限为1年，则真实年利率计算如下：
真实年利率 = (7200 + 30000) / 120000 365 / 365 100% = 8.33%
因此，借款15万，手续费3万，真实年利率为8.33%。
真实年利率受以下因素影响：
贷款金额
手续费
实际到账金额
借款期限
贷款金额和手续费越高，实际到账金额越小，借款期限越长，真实年利率越高。
需要注意的是，真实年利率可能高于名义年利率，因为名义年利率不考虑手续费。因此，在借款时，除了关注名义年利率外，还应考虑真实年利率。
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