年利率合法界限
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款年利率最高不得超过同期央行贷款基准利率的四倍。目前（2023年2月），一年期央行贷款基准利率为4.35%，四倍为17.4%。因此，借款1万元年利率最高不能超过17.4%。超过17.4%的利息不具有法律效力，出借人有权追回本金，无权追回超过17.4%的利息。
不同银行贷款利率
不同银行的贷款利率可能存在差异，具体利率水平需要参考各银行的实际情况。一般来说，大型国有银行的贷款利率相对较低，而小型商业银行和贷款公司等非银行金融机构的贷款利率则相对较高。借款人在借款前应多家对比，选择利率较低的银行或机构。下面是部分银行贷款利率供参考：
| 银行 | 一年期贷款利率 | 两年期贷款利率 | 三年期贷款利率 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 4.35% | 4.75% | 4.90% |
| 建设银行 | 4.35% | 4.75% | 4.90% |
| 农业银行 | 4.35% | 4.75% | 4.90% |
| 中国银行 | 4.35% | 4.75% | 4.90% |
| 招商银行 | 4.45% | 4.85% | 5.00% |
民间借贷风险
民间借贷相较于银行贷款，风险更大。一方面，民间借款人可能缺乏信用，难以保证按时还款；另一方面，民间借贷利率普遍较高，可能加重借款人的还款负担。因此，借款人应谨慎进行民间借贷，选择信誉良好的借款人，并签订正规的借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等事项。同时，借款人应量力而行，不要盲目借款，以免陷入高利贷陷阱。
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