根据国家有关规定，民间借贷利率的合法上限为同期人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的参考利率，反映了银行向最优质客户发放贷款的利率水平。
假设当前同期LPR为4.65%，则借3500元一年利息合法上限为：
利息合法上限 = 3500元 4.65% 4 = 651元
如果民间借贷利率超过合法上限，则属于高利贷行为，借款人有权要求出借人返还超额利息。法院在审理此类案件时，一般会按照合法利率计算借款利息，并责令出借人退还违法收取的利息。
为了保障自身合法权益，在进行民间借贷时，应注意以下事项：
了解并遵守法律法规规定的利息上限。
签订书面借据，明确借款金额、利息、还款期限等内容。
保留借贷凭证，如转账记录、收据等。
若发生纠纷，及时寻求法律援助。
民间借贷利息合法上限旨在防止高利贷行为，维护出借人和借款人的合法权益。借款人应知晓相关法律规定，避免因高利贷借贷而遭受损失。同时，出借人也要严格遵守法律规定，切勿收取超额利息，避免触犯法律红线。
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