根据《民法典》第六百八十条规定，借款利率不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍。央行最新发布的同期贷款利率为4.35%，其四倍为17.4%。因此，借10万元一年利息超过17400元即为违法行为。
合法利息的计算方式如下：
利息 = 借款本金 × 利率 × 计息天数 ÷ 360
其中，计息天数为实际借款天数。
利息 = 借款本金 × 利率 × 1（年）
举例：借款10万元，期限1年，利率12%，则应支付利息为：
按月计息：100000 × 12% × 360 ÷ 360 = 12000元
按年计息：100000 × 12% × 1 = 12000元
若借贷利息超过法律规定，则该利息约定无效，当事人有权请求出借人返还已支付的利息。严重违法者还可能被追究刑事责任。
借款人应注意以下事项：
了解借款利率，确保不超过合法范围。
签订正规借条或借款合同，明确借款金额、期限、利率、还款方式等条款。
按时还款，避免产生罚息。
若发现借款利率违法，可向相关部门举报或提起诉讼。
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