借款10万元，三年利息3万5，年利率为11.67%。
一般来说，借款利率是否合理与当前市场利率水平、借款期限、借款人信用状况等因素有关。具体来说：
市场利率水平：贷款利率受央行政策利率、市场供求关系等因素影响，不同时期利率水平存在差异。
借款期限：借款期限越长，利息成本一般越高。
借款人信用状况：信用良好的借款人通常可以获得较低的贷款利率。
上述借款中，年利率为11.67%。计算公式如下：
年利率 = 利息总额 / 本金总额 / 借款期限 × 100%
= 35000 / 100000 / 3 × 100%
= 11.67%
是否合理需要根据当时市场利率水平和借款人信用状况等具体情况判断。目前市场上个人贷款利率一般在4%-15%之间，借款10万元三年利息3万5，年利率11.67%，在合理范围内。
不过，对于信用良好的借款人来说，可以通过多家银行对比贷款利率，选择利率更低的产品。同时，也可以考虑其他融资渠道，如小额贷款公司、民间借贷等，但需要注意选择正规渠道，了解借款利率和手续费等详细情况，避免高利贷陷阱。
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