借10万元，三年后还款总额为13万元，则利息为：
利息 = 还款总额 - 借款本金 = 13万元 - 10万元 = 3万元
判断一笔贷款是否划算，需要考虑以下几个因素：
贷款利率是影响贷款成本的关键因素。与其他贷款产品相比，3万元利息对于10万元的借款本金来说并不算低。
贷款的目的和潜在收益也会影响其划算与否。如果借款用于投资或创业，并能带来预期收益，那么这笔贷款可能是划算的。
贷款的利率是否高于其他投资渠道的回报率，也需要考虑。如果其他投资渠道能带来更高的收益，那么这笔贷款的划算性就值得商榷。
借款人的财务状况也会影响贷款的划算与否。如果借款人财务稳定，有能力按时还款，那么这笔贷款的风险相对较低。
除了上述因素外，贷款的期限、还款方式、是否有抵押担保等因素也需要考虑。
综合以上因素，借10万元三年还13万元，利息为3万元。这笔贷款的划算与否需要根据借款目的、财务状况以及其他投资渠道的收益率等因素来综合判断。
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