存贷比口径：指标释义及分析方法

存贷比口径：指标释义

存贷比是指存、贷款总额之比，可以反映银行的流动性、风险和盈利能力。不同口径的存贷比，分析方法和意义也不相同。

狭义存贷比

狭义存贷比是指银行活期存款加定期存款的总和与贷款总额的比率。狭义存贷比反映了银行核心存款的充足性，如果低于一定水平，银行的流动性将面临较大风险。分析时，主要关注其与监管标准线（通常为75%）的差值，以及历史趋势的变化。

广义存贷比

广义存贷比是指银行存款总额与贷款总额的比率，其中存款包括活期存款、定期存款、通知存款和其他存款。广义存贷比更全面地反映了银行的流动性状况。分析时，不仅关注其与75%的警戒线的关系，还要考虑存款结构的变化和非核心存款的比重。

贷款存贷比

贷款存贷比是指贷款总额与存款总额的比率。贷款存贷比反映了银行贷款规模与存款规模之间的匹配性，过高或过低都不利于银行的稳健经营。分析时，主要关注其与监管标准线（通常为85%）的差距，以及与同业的比较。

贷款与负债比率

贷款与负债比率是指贷款总额与负债总额的比率，其中负债包括存款、同业拆借和债券发行等。贷款与负债比率反映了银行的资产负债结构，过高的比率可能增加银行的信用风险。分析时，主要关注其与监管标准线（通常为65%）的关系，以及整体债务负担水平。

分析方法

分析存贷比时，需要注意以下几点：

考察存贷比的绝对水平和趋势变化。

结合监管标准线和历史数据进行对比分析。

考虑存款结构、贷款质量和非核心存款比例等因素。

与同业进行横向比较，了解行业整体水平。

深入分析存贷款余额变动情况，识别影响因素。

合理的存贷比对于银行的稳健经营至关重要。过高的存贷比会降低银行的流动性，增加风险；过低的存贷比则会限制银行的信贷投放能力，影响盈利。因此，银行需要密切监控存贷比水平，采取适当措施保持合理的存贷比区间。

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