存贷比提升实施方案？银行如何应对挑战

存贷比提升实施方案

一、背景与现状

存贷比（贷款余额与存款余额的比率）是衡量银行流动性与风险抵御能力的重要指标。近年来，中国银行业存贷比不断攀升，已接近监管红线。为缓解流动性压力，提升银行抗风险能力，监管机构提出了存贷比提升实施方案。

存贷比提升实施路径

二、拓宽负债来源

增加存款吸收。通过提升服务水平、推出存款优惠活动等措施吸引更多存款。

发行金融债。发行中期票据、永续债券等金融债券，拓宽负债融资渠道。

三、优化贷款结构

严格控制新增贷款规模。重点支持符合国家产业政策和发展方向的优质企业。

调整贷款期限结构。延长贷款期限，减少短期贷款占比。

提升资产质量。加强贷款风险管理，提高贷款的信贷质量。

银行应对挑战

四、应对流动性压力

加强流动性管理。实施流动性预警机制，及时调配流动性资源。

调借资金。通过同业拆借、发行短期融资券等方式补充流动性。

优化负债期限结构。适当延长负债期限，降低流动性风险。

五、提升风险承受能力

加大拨备覆盖率。适时增加贷款拨备，增强抗风险能力。

强化风险管理。完善风险识别、评估和控制体系，提高风险识别和处置能力。

优化资本结构。通过增发补充资本、提高资本充足率，增强抗风险能力。

监管支持

六、监管政策支持

提高存贷比监管红线。适当提高存贷比监管指标，为银行提供缓冲空间。

优化存款保险制度。完善存款保险制度，增强存款人的信心，稳定存款来源。

鼓励金融机构创新。支持金融机构探索存贷比提升的新途径和产品。

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