借10万五年还15600安全吗？小心隐形高息陷阱

借10万五年还15600安全吗？

借贷需谨慎，小心隐形高息陷阱。借款10万元，五年还156000元，看起来很划算，但实际上暗藏着高利贷的风险。

陷阱一：实际利率远高于法定利率

根据我国法律规定，贷款利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。假设当前五年期LPR为4.75%，借款10万元五年还156000元，其实际利率高达19.5%，远超法律规定的上限，属于高利贷行为。

陷阱二：还款方式变相增加利息

一些贷款机构为了规避监管，会采用“本息合一”或“等额本金”的还款方式，看似每月还款金额固定，但实际支付的利息却远超等额本息还款方式。例如，借款10万元五年还156000元，本息合一方式下前三年每月还款2500元，后两年每月还款2600元，实际支付利息高达76000元，而等额本息还款方式下只支付利息36000元。

陷阱三：隐形费用提高借款成本

除了高利率和变相还款方式外，某些贷款机构还会收取各种隐形费用，如手续费、管理费、担保费等，这些费用将进一步提高借款人的实际借款成本。例如，借款10万元五年还156000元，若收取5%的手续费，实际借款金额为95000元，但偿还的利息却按照10万元计算，利息支出将大幅增加。

如何避免隐形高息陷阱

为避免陷入隐形高息陷阱，借款人应注意以下事项：

选择正规贷款渠道：向具有信誉的银行或持牌金融机构借款，避免民间借贷和高利贷机构。

核实实际利率和还款方式：仔细阅读贷款合同，了解实际利率、还款方式和隐形费用，确保符合法律规定。

评估自身还款能力：根据自己的收入和支出情况，合理规划借款金额和还款期限，避免过度负债。

保留相关证据：保留好贷款合同、还款凭证等相关证据，以备维权需要。

借款10万五年还15600元看似划算，但暗藏着高利贷的风险。借款人应提高警惕，谨慎选择贷款渠道，避免陷入隐形高息陷阱。

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