借款利息计算公式为：利息 = 本金 x 年利率 x 借款年限
根据公式，借款10万元、年利率为5%、借款年限为3年的利息计算如下：
利息 = 100000 x 5% x 3 = 15000
因此，借款10万元3年，利息为15000元。
影响借款利息的因素主要包括：
本金越高，利息也越高。
年利率越高，利息也越高。
借款年限越长，利息也越高。
不同的还款方式，利息计算方法也不同，常见的还款方式有等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款的前期利息较高，而后期的利息较低；等额本金还款的前期利息较低，而后期的利息较高。
借款人的信誉状况也会影响利息，信誉好的借款人可以获得较低的利率。
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