基于借款金额10万元、利息2万多的情况，年利率可计算如下：
年利率 = 利息 / 借款金额 100%
年利率 = 20000 / 100000 100% = 20%
通常情况下，年利率超过36%的贷款行为会被认定为高利贷。
对于普通贷款，利率计算公式为：
利息 = 本金 年利率 贷款期限
或
月息 = 本金 月利率
例如，借款10万元，年利率20%，贷款期限为1年，那么利息为：
利息 = 100000 20% 1 = 20000元
根据《中国人民银行关于取缔高利贷的通知》规定，年利率超过36%的贷款行为属于高利贷行为。
在本文给出的案例中，年利率为20%，低于36%，因此不属于高利贷行为。
是否合理取决于多种因素，包括：
借款用途
借款人的信用状况
当时的市场利率水平
对于个人贷款，年利率一般在5%-15%之间。如果借款用途是投资或创业，年利率20%可能比较合理；但如果是消费贷款，则年利率20%可能较贵。
借款人应根据自身情况，慎重选择贷款机构和贷款方案，避免陷入高利贷陷阱。
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