存量房贷利率利息计算方式
存量房贷利率指已发放的住房贷款中尚未结清的部分所适用的利率。其利率利息计算方式与新发放的住房贷款略有不同。
按月等额本息还款法
对于按月等额本息还款法的存量房贷,每个月的还款额包括本金和利息,且本金部分逐月递增,而利息部分逐月递减。利息计算公式为:
每月利息 = (剩余本金 × 当月月利率)
其中:
剩余本金:还款前剩余未偿还的本金
当月月利率:年利率 ÷ 12
按月等额本金还款法
按月等额本金还款法的存量房贷,每月的还款额中本金部分固定不变,而利息部分逐渐减少。利息计算公式为:
每月利息 = (剩余本金 - 已还本金) × 当月月利率
其中:
剩余本金:还款前剩余未偿还的本金
已还本金:已还款期数 × 每月固定本金
当月月利率:年利率 ÷ 12
还款实例
假设某笔存量房贷的本金余额为 100 万元,年利率为 6%,期限为 20 年,采用按月等额本息还款法。那么,第一个月的利息计算如下:
每月利息 = (1000000 × 6% ÷ 12) = 5000 元
随着本金逐月偿还,利息将逐渐减少。例如,在还款第 5 年的第 1 个月,剩余本金为 85 万元,每月利息计算如下:
每月利息 = (850000 × 6% ÷ 12) = 4250 元
影响因素
存量房贷利率利息的计算受以下因素影响:
剩余本金:本金余额越大,利息支出越高。
年利率:利率越高,利息支出越高。
还款期限:期限越长,利息总额越高。
还款方式:按月等额本息的利息支出总额高于按月等额本金。
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