借款10万分36期利息5万是否靠谱，取决于贷款机构的利率水平和贷款服务费等其他费用。一般来说，借款10万分36期的利息不会达到5万之多，如果实际利息接近或超过5万，则需要警惕高利贷风险。
计算贷款利息通常采用等额本息还款法，具体计算公式如下：
每月还款额 = 本金 利率 / (1 - (1 + 利率)^(-还款期数))
其中：
本金：借款金额，即10万元
利率：贷款年利率，取决于贷款机构和借款人资质
还款期数：借款期限，即36期
例如，假设贷款年利率为10%，则利息计算如下：
每月还款额 = 100000 0.10 / (1 - (1 + 0.10)^(-36)) = 3171.14元
利息总额 = 每月还款额 还款期数 - 本金 = 3171.14 36 - 100000 = 113921.04元
经过计算，贷款10万分36期，年利率为10%的情况下，利息总额为11.39万元，远低于5万元。
需要注意的是，借款时应选择正规贷款机构，并详细了解贷款合同内容，包括利率、费用、还款方式等。切勿轻信高息贷款，避免陷入高利贷陷阱。
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