借10万分36期利息5厘？划算吗

在评估分期贷款划算与否时，需要考虑以下因素：

贷款总成本

贷款总成本包括贷款本金、利息和手续费。其中，利息是衡量贷款成本的重要指标。分期贷款中，利息通常以利息率表示，利息率越高，贷款总成本就越高。

本例中，借款10万元，分36期偿还，利息率为5厘（即年利率5%），那么贷款总利息为：

贷款总利息 = 贷款本金 × 利息率 × 贷款期限

= 100000 × 0.05 × 3

= 15000 元

因此，贷款总成本为：

贷款总成本 = 贷款本金 + 贷款总利息

= 100000 + 15000

= 115000 元

每月还款额

每月还款额是指贷款机构每月向借款人收取的固定还款金额。每月还款额受贷款本金、利息率和贷款期限影响。

本例中，借款期限为36期，每月还款额为：

每月还款额 = 贷款总成本 ÷ 贷款期限

= 115000 ÷ 36

= 3194.44 元

有效年利率

有效年利率是指将分期贷款的利息和手续费折算成按年计算的利息率。有效年利率可以更准确地反映贷款的实际成本。

本例中，有效年利率为：

有效年利率 = (1 + 利息率/12)¹² - 1

= (1 + 0.05/12)¹² - 1

= 5.12%

划算与否

是否划算取决于个人的财务状况和贷款用途。一般情况下，如果贷款用途是投资或消费，并且能够在较短时间内偿还贷款，那么分期贷款可能是划算的。但如果贷款用途是消费，并且偿还贷款期限较长，那么分期贷款的实际成本可能较高，不划算。

本例中，贷款总成本为115000元，每月还款额为3194.44元，有效年利率为5.12%。对于不同的人群，划算与否需要具体分析。例如，如果借款人收入稳定，能够按时还款，并且贷款用途是投资，那么该贷款可能是划算的。但如果借款人收入不稳定，偿还能力较弱，或者贷款用途是消费，那么该贷款可能不划算。

在做出决定之前，借款人应该仔细权衡自己的财务状况和贷款用途，并比较不同贷款产品的利息率、手续费和还款方式，选择最划算的贷款方式。

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