借款10万元，分36期偿还，正常利息的计算公式如下：
利息 = 本金×年利率×期限
其中：
本金：10万元（100000元）
年利率：银行贷款利率，假设为6%
期限：36期
代入公式计算：
利息 = 100000×0.06×3 = 18000元
利率由银行根据借款人的信用状况、借款用途、还款能力等因素综合确定。
分期还款可以减轻借款人一次性还款的压力，将借款金额分摊到每月还款中，使还款更加轻松。
提前还款是否需要支付违约金取决于借款合同的规定。一些银行会对提前还款收取一定比例的违约金，而另一些银行则不收取。
逾期还款会产生滞纳金和利息罚息，严重的逾期还会影响个人征信记录，导致贷款申请被拒绝。
借款人在申请贷款前应评估自己的还款能力，选择合适的分期还款期限，并在还款期内保持充足的资金来源，避免因资金不足导致逾期还款。
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