高利贷是指贷款利息率远高于正常市场水平的贷款行为。根据我国《刑法》规定，年利息率超过36%就构成高利贷犯罪。
计算年利息率的公式为：
年利息率 = (总还款额 - 贷款本金) / 贷款本金 × 贷款期限
本例中，贷款本金为 10 万元，贷款期限为 3 年，总还款额为 16 万元。代入公式可得：
年利息率 = (160,000 - 100,000) / 100,000 × 3 = 60%
根据《刑法》规定，年利息率超过 36% 就构成高利贷犯罪。因此，本例中的贷款行为属于高利贷。
除了年利息率，判断高利贷还可以参考以下标准：
是否具有合法放贷资质：正规的放贷机构必须取得金融监管部门颁发的放贷许可证。
是否存在暴力催收或其他违法行为：高利贷犯罪分子往往采用暴力、威胁等手段逼迫借款人还款。
是否夸大宣传、诱导借款：高利贷分子通常会夸大贷款条件、隐瞒利率等信息，诱骗借款人借贷。
借款前一定要仔细了解贷款条件，并选择正规的金融机构借贷。
遇到高利贷行为，应及时向公安机关报案。
借贷应量力而行，避免陷入债务危机。
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