在借贷过程中，借款人需要支付利息以补偿贷款机构提供的资金使用权。利息的计算方法如下：
利息 = 借款金额 利率 借款期限
本例中，借款金额为10万元，借款期限为半年，利息为1万2。根据公式计算，利率为：
利率 = 利息 / (借款金额 借款期限)
利率 = 12000 / (100000 0.5)
利率 = 0.24
即半年利率为24%。
利率通常以年利率表示，表示借款人每年需要支付的利息占借款金额的百分比。年利率可以根据以下方法计算：
年利率 = (借款金额 利率 借款期限) / 借款金额
年利率 = (利息 / 借款期限)
本例中，半年利率为24%，年利率为：
年利率 = 24% 2 = 48%
即借款人的年利率为48%。
利率受到多种因素的影响，包括：
通货膨胀率
央行政策利率
借款人信用记录
贷款期限
贷款类型
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