根据《民间借贷利息司法保护上限》，借贷利率不得超过一年期LPR的四倍。当前一年期LPR为3.65%，其四倍为14.6%。因此，借10万半年1万利息（20%）属于高利贷，不合法。
导致还不起钱的原因有很多，常见因素包括：
收入减少或失去收入来源：失业、疾病或意外情况导致收入减少或中断。
过度消费：超出自身偿还能力进行消费，导致财务状况紧张。
投资失败：投资失利造成巨额损失，影响偿债能力。
非预期支出：突发医疗费用、房屋维修等非预期支出增加了财务压力。
债务负担过重：多笔借款叠加，每月还款金额超过收入水平。
还不起钱时，应采取以下措施：
主动联系债权人：沟通还款困难情况，协商延长还款期限或减免利息。
协商还款计划：制定切实可行的还款计划，分期偿还欠款。
寻求专业帮助：如财务顾问或法律援助，提供债务管理和重组建议。
增加收入：通过兼职、加班或其他方式增加收入，提升偿还能力。
出售资产：考虑出售非必需资产，如车辆或房产，变现偿还欠款。
申请展期或减免：如果情况特别困难，可向债权人申请展期或减免部分欠款。
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