假设借款利率为年利率r，则3年利息总额为：利息总额 = 本金 x 利率 x 年限 = 100,000 x r x 3
例如，若年利率为6%，则3年利息总额为：100,000 x 0.06 x 3 = 18,000元
判断贷款是否合算，需要考虑多种因素：
借款用途：借款用于投资还是消费？投资收益率是否高于贷款成本？
贷款利率：与其他贷款机构或理财产品的利率相比，当前贷款利率是否合理？
个人财务状况：是否有能力按时偿还贷款，避免违约罚息？
借款期限：借款期限越长，利息总额越高，需要综合考虑财务状况和借款用途。
贷款方式：不同贷款方式，如无抵押贷款或抵押贷款，贷款成本可能不同。
借款时应仔细阅读贷款合同，了解利率、还款期限、违约罚息等详细信息。
提前还清贷款可以节省利息成本，但可能需要支付违约金或提前还款手续费。
借款应量力而行，避免过度负债。
综上所述，借款10万元3年利息总额与贷款利率直接相关，在决定是否借款时，应综合考虑贷款用途、利率、个人财务状况、借款期限和贷款方式等因素，并谨慎评估贷款合算性。
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