判断借10万每月还3分利息是否合法，需要依据相关法律法规进行判断：
根据我国《民法典》第680条规定，贷款年利率不得超过LPR的四倍。LPR即贷款市场报价利率，由中国人民银行每月20日公布。截至2023年2月20日，1年期LPR为4.65%，4倍即18.6%。
因此，借10万每月还3分利息，折算年利率为12（3/10000100000）=36%。远高于法律规定的18.6%的上限，属于高利贷，不合法。
借款人借款时应注意以下注意事项：
在借款前，应主动咨询并了解贷款利率，包括年利率、月利率和实际还款利息。
警惕高利贷陷阱，不要向不具备合法放贷资格的机构或个人借款。一旦卷入高利贷，容易造成债务负担过重，甚至危及人身安全。
如果借款人无力按期还款，应及时与贷方协商还款计划，避免逾期还款造成信用受损和产生罚息。
借款后应保留借条、还款记录等借款凭证，以备日后发生纠纷时作为证据。
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