借10万等额本息和按月付息的区别
1. 还款方式
等额本息:每个月偿还的本金和利息各占总额的一半,每月还款额固定。
按月付息:每月只偿还利息,到期一次性偿还本金。因此,前期还款额较低,后期本金偿还压力较大。
2. 利息计算方法
等额本息:剩余本金月利率
按月付息:贷款本金月利率
3. 还款总额
等额本息:总利息=(贷款本金贷款期限年利率)/2
按月付息:总利息=贷款本金贷款期限年利率
影响因素
1. 贷款期限
贷款期限越长,等额本息的总利息高于按月付息,但每月还款压力较小;按月付息的总利息低于等额本息,但后期本金偿还压力较大。
2. 利率
利率越高,两种还款方式的总利息都越高。但等额本息利息固定,按月付息前期利息较高,后期利息较低。
适用场景
等额本息:适合收入稳定,每月还款能力较强,追求还款压力均衡的人群。
按月付息:适合前期还款压力较小,后期收入预期大幅增加,或需要流动资金灵活的人群。如创业者、个体经营户等。
举例说明
借款人向银行贷款10万元,贷款期限5年,年利率5%。
等额本息:
每月还款额:100000(1+5%/12)^605%/12/((1+5%/12)^60-1)=2175.7元
总利息:2175.760-100000=63622元
按月付息:
每月还款额:1000005%/12=416.67元
总利息:10000055=25000元
可见,在5年的贷款期限内,等额本息的总利息高于按月付息,但每月还款压力较小;按月付息的总利息低于等额本息,但前期还款压力较小,后期本金偿还压力较大。
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