等额本息和按月付息的区别
定义
等额本息：借款人每月返还相同的金额，其中一部分为本金，另一部分为贷款利息。本金按期末余额计算，每月递减。
按月付息：借款人每月只偿还利息，直到贷款到期时才返还本金。
特点
等额本息
还款金额固定，便于预算。
前期利息较多，本金较少。
越到后期，返还的本金越多，利息越少。
按月付息
每月还款金额仅为利息，因此前期还款压力较小。
到期时一次性返还本金，需要较大的资金准备。
利息总额高于等额本息。
适用场景
等额本息：适合资金流动比较稳定的借款人，利息负担相对较小，适合长期贷款。
按月付息：适合前期偿债能力较弱，且预期未来收入会不断增加的借款人，但由于利息总额较高，不适用于长期贷款。
计算方法
等额本息
每月还款额 = 本金 × [贷款利率 × (1 + 贷款利率)^贷款期数] / [(1 + 贷款利率)^贷款期数 - 1]
按月付息
每月还款额 = 本金 × 贷款利率 / 12
案例计算
借款10万元，贷款期限5年，贷款利率5%。
等额本息：
每月还款额 = 100000 × [0.05 × (1 + 0.05)^60] / [(1 + 0.05)^60 - 1] = 2,155.90元
利息总额 = 60 × (2,155.90 - 100000/60) = 64,954元
按月付息：
每月还款额 = 100000 × 0.05 / 12 = 416.67元
到期返还本金 = 100000元
利息总额 = 60 × 416.67 = 25,000.2元
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