在确定借款利率前，需要参考基准利率。基准利率通常是由中央银行设定，反映了市场上资金的供求状况。可以参考当前的一年期或三年期贷款市场报价利率（LPR）作为基准。
借款人与贷款人之间的关系、还款能力和信用记录均需纳入考虑。同学关系较亲密，信誉较好，还款能力较强的，可以适当降低利率；反之，则应适当提高利率，以降低风险。
了解类似借款市场的利率情况。向其他同学或业内人士咨询，或参考民间借贷利率平台上的借款利率。这有助于确定合理的利率范围。
利息类型可以分为单利和复利。单利是按本金计算利息，而复利是按本息计算利息。对于3个月的短期借款，单利即可满足需求。
基于以上因素，可采用以下公式计算3个月利息：
利息 = 本金 年利率 期限（天）/ 360
其中：
本金：借款金额，10万
年利率：根据以上因素确定的利率
期限（天）：借款期限，90天
假设借款人是信誉良好的同学，信用记录良好，还款能力较强，市场参考利率为5%。则利息计算为：
利息 = 100000 5% 90 / 360 = 1250元
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