借10万还12万，说明2年共还款利息2万元。利率的计算方法如下：
年利率 =（利息总额 ÷ 借款金额 ÷ 借款期限）× 100%
本例中，年利率 =（20000 ÷ 100000 ÷ 2）× 100% = 10%
影响利率的因素主要有以下几个方面：
信用状况好的借款人，一般可以获得较低的利率。信用状况差的借款人，获得低利率的可能性较小。
不同的借款用途，利率也会有所不同。比如，房屋按揭贷款的利率通常低于个人信用贷款的利率。
借款期限越长，利率通常会越高。这是因为，借款期限长，银行承担的风险也更大。
市场环境也会影响利率。当市场利率水平较高时，借款利率也会相应提高。当市场利率水平较低时，借款利率也会相应降低。
不同的贷款机构，利率也会有所不同。借款人可以在不同的贷款机构进行比较，选择利率较低的贷款机构。
对于借10万还12万的贷款，合适的利率范围一般在8%-12%之间。具体利率水平，需要根据借款人的信用状况、借款用途、借款期限等因素而定。
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