根据我国法律，月利率超过36%即属于高利贷。借10万还12万，每月需偿还利息（120000 - 100000） 24% / 12 = 4000元。考虑到借款实际周期可能不足整月，实际月利率可能更高，因此属于高利贷。
即使借款属于高利贷，借款人仍有义务偿还本金和利息。这是因为法律保护债权人的合法权益。即使利息过高，借款人仍应按照约定归还本金，并按照法律规定的利率支付利息。
对于高利贷，法律规定借款人只需偿还本金，超出部分的利息不受法律保护。因此，借10万还12万中超过月利率24%的部分利息不合法，借款人可以拒绝支付。
| 类型 | 月利率 | 合法性 |
|---|---|---|
| 高利贷 | 超过 36% | 不合法 |
| 合法利息 | 不超过 36% | 合法 |
借款人应谨慎借贷，避免陷入高利贷陷阱。若已借贷高利贷，应积极与债权人协商，争取降低利息或分期还款。必要时，可向司法机关或相关机构寻求帮助。
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