借15万36期还20万年利率是多少？揭晓隐藏陷阱
数学计算
借款金额：15万元
还款期限：36期（3年）
还款总额：20万元
| 期数 | 本金（元） | 利息（元） | 还款总额（元） |
| 1 | 4166.67 | 1500.00 | 5666.67 |
| 2 | 4166.67 | 1472.22 | 5638.89 |
| 3 | 4166.67 | 1444.44 | 5611.11 |
| ... | ... | ... | ... |
| 36 | 4166.67 | 805.56 | 4972.23 |
根据表格计算，每期还款额为：5666.67元
总利息支出为：200000元 - 150000元 = 50000元
年利率计算
使用复利公式计算年利率：
FV = PV (1 + i)^n
其中：
FV 为还款总额（200000元）
PV 为借款金额（150000元）
i 为年利率
n 为还款期数（3年 12个月/年 = 36期）
解得：
i = (FV/PV)^(1/n) - 1
= (200000/150000)^(1/36) - 1
= 0.0168
= 16.8%
隐藏陷阱
虽然年利率为16.8%，但实际还款利率远高于此。这是因为贷款机构在计算利息时，采用的是复利计算方式。复利计算的特点是，每期利息都是基于本金和之前累计利息计算的，利滚利效应明显，导致实际还款利率高于名义利率。
在上述例子中，实际还款利率为：
r = (1 + i/m)^m - 1
其中：
r 为实际还款利率
i 为名义利率（年利率）
m 为一年还款期数（12个月）
代入数据计算：
r = (1 + 0.168/12)^12 - 1
= 0.1901
= 19.01%
借款时，不仅要关注名义利率，更要了解实际还款利率。复利计算方式下，实际还款利率往往远高于名义利率。因此，借款人应谨慎评估自己的还款能力，避免陷入高息贷款陷阱。
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