假设贷款利率为5%，借款金额为15万元，贷款期限为3年，则：
利息 = 本金 × 利率 × 期限
= 150000 × 0.05 × 3
= 22500元
经济困难：借款人收入减少或失业，无力偿还贷款。
恶意拖欠：借款人主观上不愿意偿还贷款，故意拖延或逃避还款。
缺乏还款意识：借款人对还款的法律后果不了解，或认为不还钱没有严重影响。
缺乏担保：贷款机构缺乏担保措施，无法有效追回贷款。
法律漏洞：借款人利用法律漏洞，逃避还款责任。
为了防止和应对借款人拖欠贷款的情况，贷款机构采取以下对策：
完善征信体系：建立健全的信用信息系统，记录借款人的还款记录和信用状况。
谨慎授信：通过审核借款人的收入、负债、资产等情况，评估其还款能力。
提供贷款担保：要求借款人提供抵押物或担保人，以降低贷款风险。
采取法律手段：若借款人逾期不还，贷款机构可通过诉讼或仲裁等方式，强制收回应收账款。
加强贷后管理：定期与借款人联系，了解其还款情况，并在必要时提供财务咨询或协助。
开展金融教育：普及金融知识，提高借款人的还款意识和守信观念。
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