是否借15万3年还21万取决于个人财务状况和借款用途。从表面看，年利率约为40%，这是一个较高的利率。需要考虑以下因素：
个人还款能力：是否拥有稳定的收入来源，足以偿还每月还款额，避免违约。
借款用途：如果借款用于生产经营或投资，且预期收益高于利息支出，那么借款可能还是值得的。
替代融资选择：对比其他融资渠道的利率和条件，如银行贷款、信托贷款等，选择最优方案。
不还借款会产生严重后果：
损害信用记录：违约记录将被征信机构记录，影响后续借贷、信用卡申请等金融活动。
催收骚扰：放贷机构将采取催收措施，包括电话、短信、上门等，对个人生活和工作产生影响。
罚息和违约金：根据借款合同约定，违约者需支付罚息和违约金，进一步增加还款负担。
诉讼和财产查封：若催收无果，放贷机构可能会向法院提起诉讼，申请冻结或查封借款人的财产，以强制执行还款。
借15万3年还21万是否值得，取决于个人财务状况和借款用途。不还违约的后果严重，包括损害信用记录、催收骚扰、罚息和违约金、诉讼和财产查封。在做出借款决策前，应充分考虑这些因素，谨慎行事。
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