是否合法取决于贷款的实际利率水平和贷款机构的资质。
合法情况：如果贷款机构是正规持牌金融机构，且贷款利率不超过国家规定的上限（一般为年利率24%），则借15万一年利息1万2是合法的。
非法情况：如果贷款机构非正规机构（如高利贷），或贷款利率超过国家规定的上限，则借15万一年利息1万2是非法的。
单利计算法是将本金按年利率乘以时间，得到利息。公式为：利息 = 本金 x 年利率 x 时间
借15万一年利息1万2，单利计算为：150000 x 12% x 1 = 18000元
复利计算法是将利息逐年累加到本金中，再计算下一年的利息。公式为：利息 = 本金 x (1 + 年利率)时间 - 本金
借15万一年利息1万2，复利计算为：150000 x (1 + 12%)1 - 150000 = 18240元
需要注意的是，实际贷款中可能涉及手续费、服务费等其他费用，这些费用不计入利息。
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