借15万三个月还22万利息合法吗？

前言

在借贷市场中，贷款人与借款人签订贷款合同，约定贷款金额、利率、还款期限等条款。其中，利率是贷款人向借款人收取的费用，用于补偿贷款人的资金成本和风险。那么，借15万三个月还22万利息是否合法，需要结合相关法律法规进行判断。

法律依据

我国《合同法》第220条规定：“贷款人不得约定利率超过国家规定的利率上限。”国家规定的利率上限由中国人民银行确定并公布。根据《中国人民银行关于调整贷款市场报价利率（LPR）形成方式的通知》规定，自2020年8月20日起，一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，五年期以上贷款市场报价利率为4.65%。

计算利率

根据借款金额15万元、期限3个月、利息22万元计算，年利率为：

年利率 = 利息 / 本金 12 / 期限

年利率 = 220000 / 150000 12 / 3 = 320%

是否合法

根据上述计算，借15万三个月还22万利息的年利率为320%，远超国家规定的利率上限（一年期LPR为3.85%，五年期以上LPR为4.65%）。因此，该笔借贷合同属于高利贷合同，根据《合同法》规定，高利贷合同无效。

后果

高利贷合同无效意味着借款人不必偿还本金和利息。同时，贷款人也可能承担刑事责任。根据《刑法》第225条规定，明知是高利借贷而为他人谋取高利，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

防范高利贷

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下事项：

- 选择正规金融机构：向银行、信贷公司等正规金融机构借款，利率受国家监管，合法合规。

- 了解贷款利率：借款前仔细了解贷款利率，不要轻易相信高额回报的承诺。

- 签订合法合同：与贷款人签订正规的贷款合同，明确约定利率、还款期限等条款。

- 保留证据：保留借款凭证、还款记录等证据，以防万一发生纠纷。

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