借款100万元，期限3年，利息的多少主要取决于贷款利率。一般来说，贷款利率在3%-6%之间波动。具体利息费用如下：
| 贷款利率 | 利息金额 |
|---|---|
| 3% | 9万元 |
| 4% | 12万元 |
| 5% | 15万元 |
| 6% | 18万元 |
最优还款方案是指在保证资金安全的前提下，尽可能节省利息支出。计算方法如下：
1.等额本息还款法
这种方法的特点是每月还款金额固定，其中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。具体计算公式如下：
月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] / [ (1 + 月利率)^还款月数 - 1 ]
2.等额本金还款法
这种方法的特点是每月还款本金固定，利息部分随着本金减少而逐渐减少，总利息支出较等额本息法少。具体计算公式如下：
月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + [贷款余额 × 月利率]
3.选择最优方案
两种还款方式各有利弊。等额本息还款法初期压力较小，但总利息支出较高；等额本金还款法初期压力较大，但总利息支出较低。借款人应根据自身财务状况和还款能力选择最适合自己的还款方式。
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