借100万一年利息20万高利贷合法吗？细说法律规定和风险

借100万一年利息20万高利贷合法吗？

借贷关系中，借款人向贷款人借款，并约定期限内支付利息和本金。其中，利息是指借款人为使用贷款而支付给贷款人的报酬。我国法律对民事借贷利率有明确规定，超出国家规定利率上限的，属于高利贷。

根据《民法典》第六百八十二条规定，民间借贷利率不得超过中国人民银行同期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。中国人民银行定期公布一年期LPR，2023年1月16日一年期LPR为3.65%。因此，合法利率上限为3.65%×4=14.6%。

借100万一年利息20万计算年利息率为（20万/100万）×100%=20%。显然，该利率超过了14.6%的合法利率上限，属于高利贷。

法律规定

高利贷属于违法行为，法律对高利贷有以下规定：

《刑法》第二百二十五条规定，以高利放贷情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院不予支持，借款人已支付的利息，人民法院应予退还。

这意味着，高利贷合同无效，出借人不得要求借款人支付超过合法利率部分的利息，已经支付的利息应予返还。同时，出借人可能因高利贷行为受到刑事追究。

风险

借高利贷存在极大风险，主要包括：

资金安全风险：高利贷往往不受法律保护，出借人可能通过暴力催收等非法手段讨债，借款人的资金安全受到威胁。

利率过高风险：高利贷利率远超正常水平，借款人可能无力偿还，导致债务滚雪球式增长。

人身安全风险：如果借款人无力偿还，出借人可能会对借款人及其家人进行人身威胁，甚至造成人身伤害。

因此，建议借款人通过正规金融机构借款，避免陷入高利贷陷阱。

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