一般情况下，贷款利息的计算方式是按日计息、按月（季、年）还息。因此，还息频率越高，利息总额越低。对于100万元的贷款，不同的还息频率对应的利息总额如下：
| 还息频率 | 利息总额 |
|---|---|
| 按月还息 | 约50,000元 |
| 按季还息 | 约53,000元 |
| 按年还息 | 约56,000元 |
可见，按月还息的利息总额最低，最划算。
除了还息频率，还款时间也会影响利息总额。一般情况下，贷款期限越短，利息总额越低。对于100万元的贷款，不同的还款期限对应的利息总额如下：
| 还款期限（年） | 利息总额 |
|---|---|
| 5 | 约25,000元 |
| 10 | 约50,000元 |
| 15 | 约75,000元 |
| 20 | 约100,000元 |
| 30 | 约150,000元 |
可见，选择最短的还款期限，可以获得最低的利息总额。
需要注意的是，影响贷款利息总额的因素还有贷款利率、还款方式等。因此，在选择最划算的还款方案时，需要综合考虑各种因素。
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