借 100 万存银行合法吗？
借 100 万元存银行的行为本身并不违法。然而，如果借入的资金来源非法或用于非法目的，则可能构成犯罪行为。
最新政策解读
2023 年 1 月，中国人民银行发布《关于进一步加强金融机构大额交易和可疑交易报告管理的通知》，对大额交易和可疑交易的报告要求进行了调整。根据通知，银行应当对借款人借入 100 万元以上资金的行为进行尽职调查，并向金融监管部门报告其认为可疑的交易。
具体要求
对于借入 100 万元以上资金的交易，银行应当重点了解资金来源、资金用途、借款人的财务状况、与银行的业务关系等情况。如果银行发现交易存在以下可疑情况，应当及时向金融监管部门报告：
资金来源不明或可疑，例如来自洗钱、贪污受贿等非法活动。
资金用途不明或可疑，例如用于赌博、走私、恐怖活动等非法活动。
借款人财务状况可疑，例如信用记录不良、收入来源不明。
借款人与银行的业务关系可疑，例如多次借入大额资金、资金频繁转账。
风险提示
借入 100 万元以上资金时，应当注意以下风险：
资金来源风险：如果资金来源非法，可能会被追究法律责任。
资金用途风险：如果资金用于非法目的，可能会被追究法律责任。
借款风险：借款人可能无力偿还借款，导致损失。
洗钱风险：银行可能要求对大额交易进行尽职调查，如果未能提供合理解释，可能会被视为洗钱行为。
借 100 万元存银行本身并不违法，但应当注意资金来源、资金用途和借款人的资信状况。如果发现可疑情况，银行应当及时报告金融监管部门。个人在借入大额资金时，也应当充分了解风险，避免因资金来源非法或用于非法目的而受到法律制裁。
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