借100万存银行还贷时机已至？

时机考量

在评估借100万存银行还贷是否适当时机时，需要考虑以下因素：

利率环境：存款利率与贷款利率的变化直接影响收益。

资金来源：用于存款的资金是否流动性强，不影响日常开支。

还贷能力：还贷资金来源是否稳定，保证按期还款。

税收政策：贷款利息可能享受税收优惠，而存款利息需要缴税。

收益计算

假设借款100万元，贷款利率为5%，贷款期限为30年。将100万元存银行，年利率为2%，存款期限为30年。计算存款收益如下：

存款收益 = 存款金额存款年利率存款年数

存款收益 = 1,000,000 0.02 30

存款收益 = 600,000元

计算还贷利息如下：

还贷利息 = 贷款金额贷款年利率贷款年数 - 本金

还贷利息 = 1,000,000 0.05 30 - 1,000,000

还贷利息 = 500,000元

因此，借100万存银行的存款收益为60万，而还贷利息为50万。理论上，借100万存银行还贷更划算。

实际考虑

然而，实际操作中还需要考虑以下因素：

提前还贷手续费：部分银行对提前还贷收取手续费，会影响实际收益。

存款利率波动：存款利率并非固定，可能发生变动，影响存款收益。

贷款利率调整：贷款利率也可能调整，影响还贷利息。

综合建议

综合考虑上述因素，是否借100万存银行还贷需根据个人实际情况做出判断。如下情况适宜借100万存银行还贷：

利率环境良好，存款利率高于贷款利率。

资金富裕，有闲置资金用于存款。

还贷能力稳定，不影响生活。

税收政策对存款利息缴税不利。

如果利率环境不佳，资金紧张，还贷能力不足，或税收政策对存款利息缴税有利，则不建议借100万存银行还贷。需要根据自身情况，综合判断收益和风险，做出最优选择。

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