借款 100 万房贷利息计算：最优方案省息攻略
借款 100 万房贷时，利息成本是购房者需要考虑的重要因素之一。选择最优的还款方案，可以有效省息，减轻财务负担。
等额本金还款
等额本金还款是指每月偿还固定本金，利息逐月递减。优势在于还款前期的利息负担较轻，后期的还款压力较小。
计算公式：
月还款额 = [本金余额 × 月利率 + (本金余额 - 已还本金) × 月利率] / (1 - (1 + 月利率)^(-还款月数))
例：借款 100 万元，期限 30 年，年利率 4.9%，等额本金还款。
首月月还款额：1000000 × 0.049 / 12 + (1000000 - 0) × 0.049 / 12 / (1 - (1 + 0.049 / 12)^(-360)) = 5256.79 元
等额本息还款
等额本息还款是指每月偿还固定金额，其中本金和利息占的比例逐月变化。优势在于每月还款压力稳定，且前期的利息负担较重。
计算公式：
月还款额 = 本金余额 × [月利率 × (1 + 月利率)^(还款月数)] / [((1 + 月利率)^(还款月数) - 1)]
例：借款 100 万元，期限 30 年，年利率 4.9%，等额本息还款。
首月月还款额：1000000 × [0.049 / 12 × (1 + 0.049 / 12)^(360)] / [((1 + 0.049 / 12)^(360) - 1)] = 5459.76 元
最优方案选择
选择最优还款方案的标准是利息成本最低。
一般来说：
等额本金还款的前期利息负担较轻，适合手中有闲置资金，能够提前还款的借款人。
等额本息还款的每月还款压力稳定，适合资金相对紧张，需长期还贷的借款人。
借款人可以根据自己的财务状况，计算两种还款方式的总利息成本，并选择利息成本更低的方案。
省息技巧
除了选择最优还款方案外，还可以通过以下技巧进一步省息：
缩短贷款期限：贷款期限越短，利息成本越低。
提高首付比例：首付比例越高，贷款金额越小，利息成本越低。
提前还贷：在条件允许的情况下，提前还贷可以节省大量利息。
转贷：当市场利率下调时，可考虑将原有房贷转贷至利率更低的贷款机构。
通过合理规划还款方案，并积极采取省息技巧，借款人可以有效降低借款 100 万房贷的利息成本，减轻财务负担。
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