理解借贷利息与利率差异
借贷过程中，借款人需要支付利息，而利息的计算方式会根据表内利率和实际利率而异。那么，这两个概念分别是什么意思，又有什么区别呢？
表内利率（Nominal Interest Rate）
表内利率是指借贷协议中明示的年利率，通常用百分比表示。它不包括任何其他费用或手续费。例如，如果一张借款协议规定表内利率为 8%，则意味着借款人每年需要支付 8% 的利息。
实际利率（Effective Interest Rate）
实际利率是指借款人实际支付的利息率，它考虑了复利效果。复利是指利息会随着时间的推移而不断累积，导致借款人的利息支出越来越高。
实际利率的计算公式为：
实际利率 = (1 + (表内利率 / 复利次数))^复利次数 - 1
其中：
复利次数：利息累积的次数，通常为每年 12 次（每月 1 次）或 360 次（每天 1 次）
实例计算
假设借款人借款 100 万元，表内利率为 8%，复利次数为每月 1 次。那么，每月利息是多少？
表内利率计算：
每月利息 = 1000000 8% / 12 = 6666.67 元
实际利率计算：
实际利率 = (1 + (8% / 12))^12 - 1 = 0.0824
每月利息 = 1000000 0.0824 / 12 = 6866.67 元
可以看出，实际利率比表内利率略高，这是因为考虑了复利效果。因此，在实际借贷中，借款人需要支付的利息会略高于表内利率。
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