借10万36个月利息3万八合法吗怎么算？计算方法与法律依据

借10万36个月利息3万八合法吗？

借款10万元，分期36个月偿还，利息为3万八，年利率是否超过法律规定的上限，需要根据具体情况计算。具体计算方法如下：

1. 计算月利率：利息总额（3.8万元）÷ 分期数（36个月）= 1055.56元，月利率 = 月利息（1055.56元）÷ 本金（10万元）= 0.01056。

2. 计算年利率：月利率 × 12 = 年利率，0.01056 × 12 = 0.12672，即年利率为12.672%。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过年利率24%。因此，借款10万元，36个月利息3万八的年利率为12.672%，低于法律规定的上限，是合法的。

计算方法

借款利率的计算方法有两种：

1. 等额本息法：将本金和利息平均分摊到每个月，每月还款额固定，公式为：每月还款额 = [本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^分期数] ÷ [(1 + 月利率)^分期数 - 1]

2. 等额本金法：每月偿还固定金额的本金，剩余部分为利息，每月还款额逐渐减少，公式为：第n个月还款额 = 本金 ÷ 分期数 + [（本金 - 已偿还本金）× 月利率]

本例中，采用等额本息法计算，月利率为0.01056，分期数为36，每月还款额为：[100000 × 0.01056 × (1 + 0.01056)^36] ÷ [(1 + 0.01056)^36 - 1] = 3479.13元

总利息为：3479.13元 × 36个月 - 100000元 = 37911.52元

年利率为：37911.52元 ÷ 100000元 × 12 = 12.672%

法律依据

确定民间借贷利率合法性的法律依据包括：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

2. 《民法典》第六百八十条：借款利率不得违反国家有关规定。借款合同对利率约定不明显，依据合同目的等相关情形判断为不合理的，该约定无效。借款人按照不合理的高利率支付利息，可以请求出借人返还已支付的超出合理利率部分。

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