在借款10万元、分36个月还款的情况下，如果利息为4万元，则年利率为：
(40000 / 100000) (12 / 3) = 16%
根据不同银行的贷款利率，还款金额也会有所差异。以下列出一些银行的贷款利率供参考：
| 银行 | 贷款利率（年） | 还款金额 |
|---|---|---|
| 中国工商银行 | 4.35% | 104,310.80元 |
| 中国建设银行 | 4.35% | 104,310.80元 |
| 中国银行 | 4.35% | 104,310.80元 |
| 交通银行 | 4.35% | 104,310.80元 |
| 招商银行 | 4.55% | 104,552.00元 |
| 中国农业银行 | 4.65% | 104,793.20元 |
| 平安银行 | 4.75% | 105,034.40元 |
从上述表中可以看出，年利率最低的银行是中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行，均为4.35%。
因此，在这四家银行贷款10万元，36个月还款，利息最低，最划算。
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