借10万3年利息3万，年利率为10%，低于中国人民银行规定的年利率上限，因此是合法的。
根据《中国人民银行关于发布高利贷认定标准的通知》，民间借贷利率的年利率上限为年利率24%，超过此利率即认定为高利贷。
计算高利贷的方法如下：
1. 将借款金额乘以借款期限得到总利息。
2. 将总利息除以借款金额得到年利率。
| 计算公式 | |
| 总利息 | 借款金额 借款期限 |
| 年利率 | 总利息 / 借款金额 |
示例：
借款金额10万元，借款期限3年，利息3万元。
总利息 = 100000 3 = 300000元
年利率 = 300000 / 100000 = 10%
因此，年利率为10%，低于24%的上限，不属于高利贷。
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